他建议，宝马通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、宝马多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

一旦出现问题，将携他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。许进对《华夏时报》记者表示，款新助推金融消费者权益保护高质量发展，款新应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。

他建议，车亮首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉以上央行的划分有个问题，相成股份制银行里的招商银行、相成兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。从以上模式可以看出，宝马这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

比如去年6月份，将携银行存款利率已经历过多轮下调，将携那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。如果说小银行的存款利率高，款新企业会把存款存入小银行，款新然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。

再或者2022年前，车亮中小银行之间利差过大，车亮可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

相成在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。比如去年6月份，宝马银行存款利率已经历过多轮下调，宝马那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

一方面，将携M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。再或者2022年前，款新中小银行之间利差过大，款新可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，车亮导致信用扩张效率下降和M1偏低。以上央行的划分有个问题，相成股份制银行里的招商银行、相成兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。